SBI証券とネオモバ(SBIネオモバイル証券)どっちがいいの?比較してみる。

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こんにちは、らいふです。

今回はネット証券で人気のあるSBI証券と2019年に新しく出来たSBIネオモバイル証券を比較をしてみたいと思います。

どちらもネット証券ですが、どういった違いがあるのかを紹介していきたいと思います。

 

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SBI証券とは?

画像引用:SBI証券

 

SBI証券の前身はSBIイー・トレード証券株式会社でSBIホールディングス株式会社(ソフトバンク・インベストメント株式会社)と合併をし、2008年7月にSBI証券が誕生しました。

ネット証券では口座開設数NO.1を誇るなど、ネット証券の中でもとても人気のある証券会社となっています。

国内株式だけではなく、外国株、投資信託、FX、純金積立など幅広いジャンルを取り扱っており数多くの投資家が利用しています。

 

 

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ネオモバ(SBIネオモバイル証券)とは?

画像引用:ネオモバ

 

SBI証券とCCCマーケティング株式会社の合併会社として2018年10月30日に設立し、翌年2019年4月10日にサービスを開始しました。

まだまだ知名度はSBI証券ほどありませんが、Tポイントで投資が出来たり1株から投資が出来るので気軽に投資が出来る証券会社と言えます。

そんなSBI証券とネオモバを手数料から比較していきます。

 

 

 

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SBI証券とネオモバを手数料から比較

ネット証券は比較的店舗型と比べても手数料がお得なことが多いですが、SBI証券の場合スタンダードプランとアクティブプランの2種類があります。

一方ネオモバでは1か月の約定代金によって手数料が変わる方法のみとなっています。

まずは、それぞれの手数料を見ていきましょう。

 

SBI証券の手数料

SBI証券には2種類のプランがあります。

 

  • スタンダードプラン・・・1回の約定代金の注文ごとに手数料が変わるプラン
  • アクティブプラン・・・1日の約定代金ごとに手数料が変わるプラン

 

SBI証券の手数料表
約定代金スタンダードプラン(税込)アクティブプラン(税込)
5万円まで55円0円
10万円まで99円0円
20万円まで115円0円
50万円まで275円0円
100万円まで535円838円
150万円まで640円838円
3000万円まで1,013円13,598円
3000万円超1,070円以降100万ごとに440円(税込)ずつ増加

 

ネオモバの手数料

ネオモバは1か月の間に注文した約定代金により手数料が変わります。

 

ネオモバの手数料表
月間の約定代金月額手数料(税込)
0円~50万円220円
50万円超~300万円1,100円
300万円超~500万円3,300円
500万円超~1,000万円5,500円
以降100万円ごとに1,100円(税込)ずつ増加する

 

長期投資か短期投資または約定回数で変わってくる

例えば1年間の長期投資で考えたときにSBI証券の場合、スタンダードプランだろうとアクティブプランだろうと最初に株を買ったときと売るときにしか手数料は掛かりませんが、ネオモバでは毎月最低でも220円の月額料金が掛かってきます。

ただ、ネオモバでは毎月200ポイントのTポイントが貰えるので、実質最低でも20円の手数料で取引することが出来るので、例えば1年間の長期で株を保持した場合、最低でも実質年間240円の手数料で済みます。

一方SBI証券は、最低でも最初に買った時に発生する手数料と売った時に発生する手数料だけで済むので、年間に掛かる手数料はスタンダードプランなら最低でも110円、アクティブプランなら最低で0円になります。

ただ問題は約定回数が増えれば増えるほどSBI証券の方が手数料がその都度増えていくので高くなります。

約定回数が多いのであればSBI証券のアクティブプランかネオモバの2択になりますが、50万円以下の約定であればネオモバ、50万円超になるのであればアクティブプランの方が手数料がお得になります。

  

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SBI証券とネオモバをTポイントから比較する

どちらもTポイントを使った投資が可能なのですが、どちらも全ての商品に投資できるわけではありません。

今度はTポイントの観点から比較していきます。

 

 

SBI証券のTポイントに関する主な特徴

SBI証券の場合、Tポイントを使った投資は投資信託のみとなっています。

つまり、通常の国内株式などにTポイントを使った投資をすることは出来ません。

その他主な特徴として以下があげられます。

 

  • Tポイントを利用できるのは投資信託のみ
  • Tポイント100円分から利用可能
  • Tポイントは1ポイント=1円相当
  • 取引に応じてTポイントを貯めることも可能

 

ネオモバのTポイントに関する主な特徴

ネオモバの場合、Tポイントを使った投資は国内株式・国内ETF・REITとなっています。

SBI証券よりも投資できる幅はこちらのネオモバの方が広くなっています。

その他主な特徴として以下があげられます。

 

  • 国内株式・国内ETF・REITに投資可能
  • 月額220円から取引し放題
  • Tポイントは1ポイント=1円相当
  • Tポイントは買い物以外では貯まらない

Tポイントの使い方によって変わる

どちらもTポイントは1ポイント=1円相当の扱いのため、ポイントに対する違いはありませんが、何よりも投資できる商品によって変わって来ます。

投資信託か国内株式か。

つまりプロに任せるか、自分で頑張るかですね。

ただどちらもTポイントを利用できるので気軽に投資が出来ると思います。

投資をして、もし元本割れしたとしてもポイント投資だと割り切れば現金ほど落ち込むことはないのかなと思います。

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SBI証券とネオモバを単元未満株(S株)から比較する

どちらも単元未満株(S株)いわゆる一株投資が可能です。

一株から株を買えることで、手が出せないような高めの株価の銘柄でも一株から買えるので少額投資に向いています。

例えば、通常であれば一単元(100株)単位で買わなければならないため、株価1,000円の株を買おうとした場合は10万円の資金が無ければ買うことが出来ません。

しかし、一株から買えるのであれば1,000円で買うことが出来ます。

それぞれどういった違いがあるのかを比較していきます。

 

SBI証券での単元未満株(S株)投資の主な特徴

  • 国内株式に投資可能
  • 配当金を受け取れる
  • 特定口座とNISA口座に対応
  • つみたてNISAは対象外
  • 約定タイミングが1日3回24時間365日対応
  • 手数料は一回の約定ごとに最低でも55円~

 

ネオモバでの単元未満株(S株)投資の主な特徴

  • 国内株式・国内ETF・REITに投資可能
  • 配当金を受け取れる
  • 特定口座のみ対応
  • 約定タイミングが1日3回24時間365日対応
  • 手数料は最低でも月額220円~

 

単元未満株の特徴としてほぼ同じだが約定回数が重要に

SBI証券もネオモバも特徴としては似ていますが、重要になってくるのは約定回数の面。

単元未満株は投資金額が少ない分積み立てのように何回も取引する場合があるかと思います。

SBI証券だと一回ごとに最低でも55円の手数料が掛かってきますが、ネオモバの場合は月額220円(税込)で1か月の約定金額によって何回でも取引が可能になります。

例えば1か月の間に株価1,000円の銘柄を5回だけ一株投資をした場合で考えると

 

SBI証券の場合
約定手数料が一回ごとに55円。

10,000円(投資総額) + 275円(手数料) = 10,275円

 

ネオモバの場合
手数料は実質月額20円(Tポイントが毎月200ポイント貰えるため)

10,000円(投資総額) + 20円(手数料) = 10,020円 

 

一株投資は少額で投資が出来るのが一番のメリットと言えますが、約定回数をほとんど気にしなくていいネオモバに軍配が上がります

 

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結論:SBI証券とネオモバどっちが良いのか?

 

以上の観点から考えた結果。

SBI証券の方は大きめの金額(50万円超)での投資に向いているのに対し、ネオモバでは少なめの金額(50万円未満)での投資に向いていると言えるのかなと思います。

ただ1日の間に何回も取引をするようなデイトレーダーの場合であればSBI証券のアクティブプランかネオモバのどちらかになるのですが、ネオモバは株の画面がシンプルで見やすいは見やすいのですが、板情報やチャートなどがデイトレにとって大事な情報が見れないためはっきりいってデイトレのような取引には全然向いていません

なので、デイトレをするのであればSBI証券のアクティブプラン一択しかないでしょうね。

またTポイント投資で考えるのであれば、自分としてはネオモバの利用が1番良いと思います。

投資信託はプロに任せるので確かに株のこと分からなくとも投資は出来ますが、多少なりとも自分で株のことを知るためにも自分で投資経験を積んだ方が良いと思っているからです。

Tポイントで気軽に投資が出来る観点からしてネオモバ一択かなと思います。

また、本格的に投資に向いている現金投資はSBI証券、気軽に投資に向いているTポイント投資ならネオモバが最終的な結論です。

 

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まとめ

SBI証券とネオモバを比較してみました。

自分としては最初は気軽に投資が出来るネオモバで投資に慣れ、ある程度慣れてきたらSBI証券に口座を作っても良いかと思います。

どちらともに良い面がありますからね。

実際自分もどちらの証券も持っていて、メインはSBI証券でサブ的な感じとしてネオモバを利用しています。

参考になれば幸いです。

 

 

 

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